个人养老金实施办法（政策原文）

　　第三章 信息报送和管理

　　第十七条 信息平台对个人养老金账户及业务数据实施统一集中管理，与基本养老保险信息、社会保障卡信息关联，支持制度实施监控、决策支持等。

　　第十八条 商业银行应及时将个人养老金资金账户相关信息报送至信息平台。具体包括：

　　(一)个人基本信息。包括个人身份信息、个人养老金资金账户信息等;

　　(二)相关产品投资信息。包括产品交易信息、资产信息;

　　(三)资金信息。包括缴费信息、资金划转信息、相关资产转移信息、领取信息、缴纳个人所得税信息、资金余额信息等。

　　第十九条 商业银行根据业务流程和信息的时效性需要，按照实时核验、定时批量两类时效与信息平台进行交互，其中：

　　(一)商业银行在办理个人养老金资金账户开立、变更、注销和资金领取等业务时，实时核验参加人基本养老保险参保状态、个人养老金账户和资金账户唯一性，并报送有关信息;

　　(二)商业银行在办理完个人养老金资金账户开立、缴费、资金领取，以及提供与个人养老金产品交易相关的资金划转等服务后，定时批量报送相关信息。

　　第二十条 金融行业平台应及时将以下数据报送至信息平台。

　　(一)个人养老金产品发行机构、销售机构的基本信息;

　　(二)个人养老金产品的基本信息;

　　(三)参加人投资相关个人养老金产品的交易信息、资产信息数据等。

　　第二十一条 信息平台应当及时向商业银行和金融行业平台提供技术规范，确保对接顺畅。

　　推进信息平台与相关部门共享信息，为规范制度实施、实施业务监管、优化服务体验提供支持。

　　第四章 个人养老金资金账户管理

　　第二十二条 商业银行应完成与信息平台、金融行业平台的系统对接，经验收合格后办理个人养老金业务。

　　第二十三条 商业银行可以通过本机构柜面或者电子渠道，为参加人开立个人养老金资金账户。

　　商业银行为参加人开立个人养老金资金账户，应当通过信息平台完成个人养老金账户核验。

　　商业银行也可以核对参加人提供的由社会保险经办机构出具的基本养老保险参保证明或者个人权益记录单等相关材料，报经信息平台开立个人养老金账户后，为参加人开立个人养老金资金账户，并与个人养老金账户绑定。

　　第二十四条 参加人开立个人养老金资金账户时，应当按照金融监管部门要求向商业银行提供有效身份证件等材料。

　　商业银行为参加人开立个人养老金资金账户，应当严格遵守相关规定。

　　第二十五条 个人养老金资金账户应支持参加人通过商业银行结算账户、非银行支付机构、现金等途径缴费。商业银行应为参加人、个人养老金产品销售机构等提供与个人养老金产品交易相关的资金划转服务。

　　第二十六条 商业银行应实时登记个人养老金资金账户的缴费额度，对于超出当年缴费额度上限的，应予以提示，并不予受理。

　　第二十七条 商业银行应根据相关个人养老金产品交易结果，记录参加人交易产品信息。

　　第二十八条 商业银行应为参加人个人养老金资金账户提供变更服务，并协助做好新旧账户衔接和旧账户注销。原商业银行、新商业银行应通过信息平台完成账户核验、账户变更、资产转移、信息报送等工作。

　　第二十九条 商业银行应当区别处理转移资金，转移资金中的本年度缴费额度累计计算。

　　第三十条 个人养老金资金账户当日发生缴存业务的，商业银行不应为其办理账户变更手续。办理资金账户变更业务期间，原个人养老金资金账户不允许办理缴存、投资以及支取等业务。

　　第三十一条 商业银行开展个人养老金资金账户业务，应当公平对待符合规定的个人养老金产品发行机构和销售机构。

　　第三十二条 商业银行应保存个人养老金资金账户全部信息自账户注销日起至少十五年。