西安住房公积金贷款指南

个人连续足额缴存住房公积金12个月(含)以上，具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、翻建、大修自住普通住房时，可申请住房公积金贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满12个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

职工申请住房公积金贷款应同时具备以下条件：

(一)具有有效身份证件;

(二)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(三)购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议;建造、翻建、大修住房的，须具有建设、规划、土地管理等部门批准的文件;购买二手房的还需提供公积金中心认可的评估机构出具的评估报告;

(四)购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款;建造、翻建、大修住房的，能够支付不低于建造、翻建、大修住房所需费用的规定比例的首期付款或自筹资金;

(五)同意按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式进行担保;

(六)申请住房公积金贷款时不存在尚未还清的住房公积金贷款本息;

(七)法律、法规、规章规定的其他条件。

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一手房和建造、翻建、大修住房贷款流程

(1)借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并提交所需材料

(2)公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，对借款人有关情况进行贷前审查，并做出准予贷款或者不准贷款的决定。

(3)由担保公司提供贷款担保的，受托银行应当将借款合同及有关证明材料转交担保公司。4、经担保公司审核同意办理担保的，由担保公司办理担保和反担保有关手续。

(4)以有价证券质押的，借款人将有价证券交受托银行收押保管。

(5)贷款手续办理完毕后，公积金管理中心根据担保公司出具担保办结证明或受托银行出具的质押办结证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知书并按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。

职工申请公积金贷款，应提供以下材料

(一)借款人及配偶身份证(居民身份证或其他有效证件)原件及复印件;

(二)借款人婚姻证明原件及复印件(若为单身，需提供单身声明);

(三)合法的购房合同、协议原件;

(四)购房首付款凭证及复印件;建造、翻建、大修住房所需费用的资金证明;

(五)借款人具有稳定收入和偿还贷款能力的证明;

(六)借款人征信报告;

(七)借款人及配偶印章;

(八)其他相关资料。

企业在取得预售许可证后，若职工有公积金贷款需求，应向公积金中心备案以下材料

(一)企业营业执照或批准设立文件(复印件);

(二)国有土地使用证(复印件);

(三)建设用地规划许可证(复印件);

(四)建设工程规划许可证(复印件);

(五)建设工程施工许可证(复印件);

(六)商品房(预)销售许可证(复印件);

(七)其他资料。

(一)贷款额度

1、借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元;

2、借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过85万元。

2024年5月9日起，多子女家庭(抚养至少有一个未成年子女的二孩及以上家庭)使用公积金贷款购买住房的，贷款最高额度在现行信贷政策基础上提高至1.2倍。即单缴存职工多子女家庭最高贷款额度提高至78万元，双缴存职工多子女家庭最高贷款额度提高至102万元。

(二)贷款期限

1、购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长个人住房公积金贷款期限30年;

2、使用公积金贷款购买二手住房的，房屋建成年限不超过30年，贷款期限与房屋建成年限之和延长至不超过40年。二孩及以上多子女家庭使用公积金贷款购房的，贷款最高额度在现行政策基础上提高至1.2倍。

3、借款人申请个人住房公积金贷款时年龄不超过其法定退休年龄(原则上女55岁，男60岁)。

（一）正常还贷：

借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。自银行划款之日的次月起进入还款期，在每月还款日偿还贷款本息。

贷款期限在一年以内(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。

贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还贷款本息。借款人可以按照下列两种方式之一偿还贷款本息：

1.等额本息还款方式(贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息)。

2.等额本金还款方式(每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减)。

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（二）提前还贷：

借款人可以在贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款，提前偿还贷款应当向受委托银行提出申请。

1.提前全部还款的，应在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

2.提前部分还款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应还本息额。

借款人可以选择“月应还款额不变缩短期限”、“期限不变减少月应还款额”两种方式

还清贷款本息后，应及时到房产抵押登记部门办理注销抵押手续、受委托银行将质押的有价证券退还借款人。

注：借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。

（三）还款期限方式的变更

借款期限的变更，在合同履行期间，借款人提出变更借款期限的，由借款人填写贷款变更申请书，并符合以下规定

1.申请变更期限的，不得拖欠贷款本息及相关费用

2.借款人先按原月应还款额归还当期应还本息，期限变更后新的月应还款额自下期还款开始执行

3.借款人应具有偿还新的月应还款额的能力

4.还款方式变更，贷款发放后，借款人可向其贷款银行申请还款方式变更

1、首次使用住房公积金贷款

贷款期限≤5年的，利率2.35%;贷款期限>5年的，利率2.85%

2、第二次使用住房公积金贷款

贷款期限≤5年的，利率2.775%;贷款期限>5年的，利率3.325%